被保险人身故，未及时通知保险公司尸检致死因不明，保险公司是否可以直接拒赔？
社会分工细化、行业内卷，人们工作生活普遍压力过大，猝死、过劳死等情况时有发生，那么在申请保险理赔时，这些情况可以被认定为“意外死亡”而获得意外身故保险金吗？猝死在医学上定义比较清晰，是自然疾病导致的突然死亡。过劳死、死因不明的情况可以认定“意外身故”吗？
事实上，在保险合同中，明确约定了“被保险人出险后应当及时向保险公司报案，如因未及时报案导致事实不清，保险公司可以拒赔”。但在司法实践中，这样的条款约定，并不一定被严格认可并执行，因为“未及时报案”的原因可能有很多，因此在司法实践中，仍是以最大可能查清事实真相，从而判定是否属于保险责任范围为主。
“但如果案件事实真的无法查清呢，怎么去认定保险责任呢？”投、被保险人及保险公司双方都会有这个疑问。这个时候，就体现审判者的智慧了。
案例简介：
裁判要旨：
“陈某自身疾病死亡还是意外死亡”，在双方都无有效证据证明的情况下，从陈乙的入院症状看，呼吸性酸中毒合并代谢性酸中毒是最终导致陈乙心肺复苏术后、蛛网膜下腔出血的直接死亡原因之一，而呼吸性酸中毒产生的医学原因为体内生成的CO2不能充分排出。
结合事故发生环境，陈某系在地下管道内作业10分钟后昏倒，地下作业存在空气不流通情况。在无相反证据能够明确证明陈某系因疾病身故情况下，考虑到陈某死亡原因与工作环境的关联，应认定为意外身故，故保险公司应当承担保险责任。
律师意见：
保险公司作为保险合同的一方，其专业性和资源优势使其天然具备理赔审核能力，大部分案件也都能保持客观中立，但在存在重大争议的案件中，难免作出符合自身利益的处理。因此，消费者被拒赔后，也要冷静分析合理性，以法律维护自身合法权益。
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文：李文
编辑：陈默
